Baufinanzierung
“Baufinanzierung ist die Suche nach Geld, was man zum Kauf oder Erstellung einer Immobilie nicht hat”. Insofern ist die Definition klar, und auch die Parteien, die aufeinandertreffen, der Kreditgeber und der Kreditnehmer.
Das Gespräch über Baufinanzierung spielt sich in dem Rahmen ab, dass der Kreditnehmer sagt, welchen Wert er schaffen will bzw. wie hoch der Kaufpreis des zu finanzierenden Objektes ist, wogegen der Kreditgeber prüft, ob das Objekt ‘beleihungswürdig’ ist, wenn ja, in welchem Rahmen er die Finanzierung, die Geldhergabe, durchführen kann. Auch die Lebensumstände des Kreditnehmers – Beruf, Einkommen, Verhalten bei der Rückzahlung eventuell früher vorhandener Kredite – dienen dem Kreditgeber, meist eine Bank, als Kriterium für die Gesamtbeurteilung einer “gesunden” Baufinanzierung.
Es gibt bei der Baufinanzierung zwei Möglichkeiten, einmal die Vollfinanzierung, das Objekt wird ganz mit dem Geld des Kreditgebers gekauft und beliehen, oder der Kreditnehmer setzt eine prozentuale Summe vom Kaufpreis als sogenanntes Eigenkapital ein. Dann wird nur die Restsumme finanziert, eine Teilfinanzierung durchgeführt.
Den Lohn, für die Geldhergabe durch den Kreditgeber, bezeichnet man als Zins und die Rückzahlung des finanziertes Betrages als Tilgung. Der Zins kann variabel, oder für einen Teil der Laufzeit der Finanzierung
als ‘fest’ bestimmt werden. Auch die Zinsfestschreibung durch die Bank für die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung ist möglich. Je länger der Zins zeitlich garantiert wird, um so höher ist dieser Prozentsatz.
Baufinanzierungen werden als Annuitätendarlehen durchgeführt, was bedeutet, die monatliche Zahlung, die aus Zins und Tilgung besteht, bleibt immer gleich, zumindest so lange, wie der Zins garantiert ist. In dem Rahmen, in dem immer von der Reststumme nach Tilgung die Zinsen gezahlt werden, erhöht sich die Tilgung, sodaß beispielsweise eine Baufinanzierung mit einer Tilgung von 1 % nicht 100 Jahren dauert, sondern ca. 33 Jahren, je nach Zinshöhe. Diese Mathematik der Annuität ist in feststehenden Tabellen bzw. im Computer nachzulesen, wonach die Laufzeit der Baufinazierung mit der Höhe der Finanzierung zusammenhängt. Bei kleineren Kreditsummen, kann man auch einfach einen Kredit ohne Schufa beantragen. Die getroffene Vereinbarung muss vor dem Notar beglaubigt werden. Das Objekt wird mit der Kreditsumme, die man Hypothek nennt, als Nachweis der Ansprüche im Grundbuch eingetragen. Das Objekt dient der Bank als Sicherheit, wobei sie ihre Ansprüche auch an den Kreditnehmer hat